Golpe do falso empréstimo pela internet!!

 

Como identificar e evitar golpes de falso empréstimo pela internet

Nos últimos tempos, têm aumentado os casos de consumidores que sofrem prejuízos ao buscar empréstimos pela internet. Os golpistas utilizam anúncios chamativos em sites e redes sociais, muitas vezes imitando empresas reais, prometendo crédito rápido, sem burocracia e com condições que não existem no mercado formal.

O consumidor acredita estar diante de uma oferta legítima, mas, após demonstrar interesse, passa a receber solicitações de pagamentos antecipados apresentadas como taxas obrigatórias para liberar o empréstimo. Esse tipo de prática não faz parte dos procedimentos reais de instituições que concedem crédito. Não existe cobrança de taxa antecipada para “testar conta”, “confirmar saldo” ou “verificar limite”. Esse é um dos principais sinais de alerta.

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Como o golpe costuma acontecer

1. Golpistas publicam anúncios atrativos na internet e nas redes sociais, simulando empresas verdadeiras.
2. Eles entram em contato com o consumidor e se apresentam como atendentes ou representantes da suposta empresa.
3. De forma persuasiva, solicitam pagamentos antecipados sob justificativas que não existem, como “liberar o empréstimo”, “testar se a conta está apta a receber valores maiores” ou “garantir a análise do setor financeiro”. Também afirmam que o valor será devolvido, o que não corresponde à realidade.
4. As contas bancárias indicadas para depósito geralmente estão em nome de pessoas físicas. Contudo, já existem casos em que golpistas utilizam CNPJs de empresas fantasmas para tentar passar credibilidade.
5. Após o primeiro pagamento, os valores passam a ser pedidos com outras justificativas ou por meio de novos links enviados pelos golpistas. A cada “teste”, na verdade, mais dinheiro é desviado.
6. Quando a vítima percebe a fraude, o prejuízo financeiro já está consolidado.

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Como evitar cair nesse golpe

Alguns cuidados são indispensáveis para reduzir o risco:

1. Desconfiar de ofertas muito vantajosas ou condições fora da realidade (por exemplo: empréstimo sem consulta ao SPC/Serasa, liberação imediata, taxas irrisórias).
2. Não enviar documentos ou dados pessoais sem confirmar a autenticidade da empresa (consultar Reclame Aqui, site oficial, Banco Central).
3. Nunca realizar depósitos em contas de pessoas físicas e nem em contas que não pertençam claramente à instituição anunciada, mesmo que apresentem CNPJ.
4. Verificar se a empresa existe de verdade por meio de reclamações em Procon, Banco Central, Reclame Aqui, telefone oficial, CNPJ e endereço físico.
5. Não considerar a antiguidade do perfil nas redes sociais, ou número de seguidores, como garantia de segurança. Contas antigas podem ser invadidas, ter o nome alterado e serem utilizadas para aplicar golpes. Além disso, existe mercado clandestino de compra de perfis e seguidores.

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Caso você tenha sofrido prejuízo, saiba o que fazer

Agir com rapidez aumenta as chances de bloquear valores e interromper o golpe. Organize tudo o que comprova o ocorrido:

1. Fotografias e prints dos anúncios e das páginas acessadas.
2. Prints das conversas mantidas com os números utilizados pelos golpistas.
3. Registro dos dados fornecidos, como e-mails, telefones, chaves PIX, dados bancários e links utilizados.
4. Ligar imediatamente para o banco de onde saiu o PIX ou transferência. Informar que foi vítima de golpe, relatar os dados da transação, solicitar o bloqueio dos valores, quando possível, e a tentativa de estorno. Anotar o número de protocolo.
5. Ligar para o banco destinatário, indicado no comprovante do PIX ou transferência. Informar que aquela conta recebeu valores oriundos de golpe, relatar os dados da operação e solicitar providências. Anotar o número de protocolo.
6. Registrar um Boletim de Ocorrência com todos os detalhes do golpe, incluindo contatos, dados bancários utilizados e números de protocolo fornecidos pelos bancos.

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E se mesmo assim o banco não resolver?

Caso, mesmo após todas essas ações, você não consiga reaver o valor ou encerrar os vínculos criados de forma indevida, buscar uma orientação jurídica especializada faz diferença.

Um advogado que atue na área de Direito do Consumidor e possua especialização em Direito Bancário poderá avaliar as provas disponíveis e orientar sobre os caminhos possíveis com segurança e clareza.

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Ferramentas úteis e atualizações importantes

Já existem recursos nos  aplicativos dos bancos que permitem solicitar cancelamento ou estorno do PIX, dependendo do tempo e das regras da instituição. Verifique essa opção no aplicativo do seu banco.

Além disso, tratando-se de FRAUDE existem situações em que empréstimos bancários e até empréstimos consignados podem ser realizados sem o consentimento do cliente. Ao perceber qualquer movimentação atípica, entre em contato imediatamente com todos os bancos envolvidos.

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Meu nome é Polyana Claudino, sou advogada, pós-graduada em Direito do Consumidor na Era Digital e especialista em Direito Bancário.
Instagram: @claudino.advocaciabh